法人の借入で即日可能な方法はある?法人融資おすすめ5選!

法人が借入を即日可能にする即日融資の手段は存在しますので、その手段を知っていることで資金難の際には重宝します。

ただし、借入を即日実現させるのは金利が高くなりがちなのは注意が必要です。また、審査が必要な手段もあり、その点は難点と言えます。

審査が通らなければ資金繰りに行き詰る可能性も出てきますので、即日借入のほか、数日以内の短期借入など複数の手段を視野に入れ、複合的に考えることも大切です。

それでは、具体的に要点をチェックして、即日の借入に備えましょう。

法人の借入を即日できる?

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資金繰りに困ってくると法人でも即日で融資を受けたいケースもありえます。

結論から言えば法人が即日お金の借入をすることは可能ですが、審査があることに注意が必要です。

様々なビジネスローンが存在するものの経営リスクがあるかどうかといった審査が存在し、審査に通らなければ融資を受けられません。

また、即日の借入を行うためには書類をそろえなければいけない点にも注意が必要です。

前年度の決算書など経営状況をチェックできる書類はほぼ必須になっているため、まずは必要書類をチェックし、そろえることからはじめる必要があります。

即日の借入にはハードルがあるのです。

また、即日の借入ができるビジネスローンは審査時間を短くする分利息が高くなる傾向があります。

多用すれば経営を圧迫する原因になりかねないため一時的なものと割り切り、早めに返済する意識も必要になります。

即日借入ができるものは早めに返済し、より金利が低い銀行などの融資に切り替えるなど工夫をすることが大切です。

法人でも即日借入が可能な手段とは

法人が借入を即日実行できる手段として利用されているのは、ビジネスローンやファクタリングになります。

銀行からの借入や、不動産を担保とした借入は審査に時間がかかりますので即日借入は現実的に不可能です。

審査に日数がかかる場合は審査が終わるまで待つ間に支払いをどうするかが重要になるため、時間に猶予がない場合は使えないため日数に余裕がある場合に限られます。

法人融資のビジネスローンおすすめ5選

1ビジネクスト

事業者向けローン、法人向けクレジットカード、ファクタリング、不動産担保ローンなど多岐にわたる融資を行っている企業です。選択肢が非常に豊富なことからリスクや保証能力に合わせた融資方法を選ぶことができます。
無担保ローンも存在し中小企業への融資実績も豊富です。
クレジットカードの審査が通らない場合はファクタリングに切り替えるなど柔軟な利用が可能なため、弾力的な資金確保に使いやすいのが魅力になります。
複数の業者に比較を出すのも時間がかかるため、人件費の節約を含めて選択するという視点で選ぶことも可能です。

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2ビジネスパートナー

原則来店不要なスモールビジネスローンや、不動産を担保にしたローンがあるのが特徴です。小額融資などをスピーディーに行いたい場合におすすめで、地方の企業でも使いやすくなっています。
全国各地に支店があるのも強みで、ローンに関する様々な提案を受けたい場合も利用しやすくなっています。業務用の機器のリースなども取り扱っているため、経営効率アップのために利用する人がいるのも特徴です。
大規模な融資は不動産担保型のローンの利用が前提になる場合がありますが、コンビニATMなどを利用した引き出しもできる手軽さが魅力です。

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3ユニーファイナンス

名古屋に本社を置く、創業40年を超える老舗の金融業者です。ビジネス向けローンは無担保型で300万円までのもの、有価証券などを担保に1000万円まで融資可能な物など段階的な利用が可能になっています。
不動産を担保にした場合は3000万円が上限になるため、比較的大型の融資を受けられるのも特徴です。プロミスと提携しているため、プロミスのATMでの借入や返済ができるのもポイントになります。
店舗は名古屋中心の東海地方に集中していますが、インターネット上からの申し込みも可能です。時間に余裕がある場合は同業各社と比較しながら候補に入れるのがおすすめになります。

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4オリックスVIPローンカード BUSINESS

信販系のビジネスローンで、最短60分で審査結果がわかるのが特徴になっています。調達資金額や経営状態の兼ね合いもありますが、小額の調達を急ぐのであれば候補に入りやすくなります。
法人向けクレジットカードのような様々な会員サービスが付帯しており、ホテルやゴルフ場での優待を受けることができます。原則無担保で保証人もいらないため、補助的にカードを利用している人が多いのも特徴です。
上限額が500万円までになっているため、大規模な融資を受けたい場合は他の業者などを選ぶのがおすすめになります。

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5MRF

店舗は西日本に限定されますが、3億円を上限とした大型融資を取り扱っているのが最大の特徴です。短期の融資だけでなく長期返済や上限金額にこだわる融資の相談が視野に入るため、用途を使い分けることができます。
金利は最低4%、ローン返済は最長35年と魅力的な数字が並びますが、土地建物を担保にする前提になります。無担保型のローンを求める場合は他の業者を選ぶ必要があるのです。
連帯保証人も原則不要ですが、経営者の登録が必要になるケースもあります。
審査速度も速いため、土地建物を担保にしてでも融資を受けたい場合は十分に候補に入ります。

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審査が通りやすいビジネス ローンはある?

ビジネスローンは様々なカード会社や金融機関が提供していて、それぞれに特色があります。

審査が厳しい分金利が低いビジネスローンや、審査の基準をゆるくして金利を高くするかわりに借りやすくするなど対応の基準が異なっているのです。

審査の通りやすさの感覚は人や法人によって異なるため、一言で通りやすいということはできません。

しかし、赤字であっても借入ができるビジネスローンも存在し、急な融資が必要な場合や銀行からの借入が難しい場合などに役立つ場合があります。

ただし、赤字でも審査が通ると言っても赤字の内容や金額によっても違いがでてきます。

設立からの年数や直近の取引状況など様々な情報をチェックした上で審査が行われるため、どの会社でも審査に通るとは言えないのです。

必要な書類や審査時間も影響するためどの程度のバランスを目指すかも大切です。

審査は通っても小額しか融資が受けられないなど、思うような金額が確保できないケースもあります。

融資を急ぐ場合は特に注意が必要になります。

必ず 借りられるビジネス ローンはある?

ビジネスローンには審査が存在し、必ず借りられるビジネスローンはありません。

必ず借りられるビジネスローンなどがあればそれは誇大広告の可能性があり、法律上の問題がある可能性が高まります。

審査に必ず通る方法もないため、資金を確実に確保したいのであれば工夫をする必要があるのです。

ビジネスローンの融資額は経営の健全性などを基準に限度額が決まり、融資が可能かどうかも決まります。

審査基準は金融機関によって異なり、倒産などによって資金が回収できなくなるリスクを金利に上乗せをするなど独自の基準で審査を行うのがポイントです。

単純に金利が高い方が審査がゆるいわけではなく、企業の体力やリスクに対する意識が出る部分があるため、その点にも注意が必要です。

融資を求める金額によっても違いが出ます。

たとえば大幅な黒字を毎年確保できている企業であれば小額のビジネスローンで融資を断わられる可能性は低くなります。

融資を求める金額が高ければ高くなるほど審査落ちをする確立が上がってしまうからです、経営のスケール上問題がない範囲であればスピーディーに審査が通る可能性もあります。

一方で、黒字でも審査落ちしてしまうケースもあります。

会計基準が明確でないなど不透明性がある場合や、書類の不備などがあれば信用問題から融資が断わられる場合もありえるのです。

しかし、赤字であればそれだけ審査が厳しくなります。

決算書の内容を見れば節税のための見た目上の赤字や経費などを加味した上で、予想される範囲内で融資が行われるケースもあるのです。

ただし、計画性などに乏しく、ビジネスモデルとしても成長性が見込めない場合はそれだけ審査落ちする確立が高くなります。

数字の正確性などが問われるのは黒字であっても赤字であっても変わらないのがポイントです。

確実な資金確保を目指すのであればファクタリングなど複数の手段を組み合わせ、弾力的な運用をした方が確実といえます。

法人が借入を即日実現するのに大事な点

法人が借入を即日行いたい場合、審査のスピードと借入ができる金額の大きさが重要になります。

経営者個人のクレジットカードなどを利用して、一時的に資金を埋め合わせること自体は可能です。ただし、限度額が限られることと金利の高さがネックになることが多くなります。

法人での支払いとなれば数百万円単位になることも珍しくないからこそ、法人向けのローンや資金調達方法を検討した方が現実的です。

・法人の即日借入でビジネスローン

手軽な借入手段として挙げられるのがビジネスローンで、様々な企業から事業主や法人向けのカードが発行されています。

審査が即日終わるカードも存在し、その日のうちにある程度まとまった金額が調達できるケースもあります。

金額が大きければ大きいほど金利は下がるため、早めに返済をすれば利息も少なくて済む場合もあります。

・法人の即日借入でファクタリング

ファクタリングは売掛金を債権化し、売却や譲渡契約を結ぶことでファクタリング会社からお金を受け取る手法です。

手法によっては即日現金化も可能なため、中小企業で利用されることが多い資金調達方法になります。

即日融資が可能なのは二者間ファクタリングで、売掛債権を売却し、ファクタリング会社が売掛金の回収を代行することで成り立ちます。

>>ファクタリングの詳細はこちら

法人が借入を即日行う場合の注意点

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法人が借入を即日行う場合に注意したいのは、すでに多額の借入をしている場合は融資が難しくなる点です。

赤字でも発行できる法人向けカードローンも存在しますが、限度額が低くなるなど目標額に届かない可能性も念頭において資金調達を考えなければいけません。

法人が借入を即日行う場合のデメリット

ビジネスローンやファクタリングにもデメリットが存在します。それが金利や手数料の高さです。

ビジネスローンやファクタリングは、ある程度貸し倒れや資金の焦げ付きのリスクを織り込み、それぞれ金利や手数料を設定しています。

一般的に審査に時間がかかるほど貸し倒れなどのリスクが少なく、金利は下がる傾向にあります。

即日借入の場合は金利や手数料が割高になるため、短期的に見ても長期的に見てもマイナスになるケースがあるのです。

・ビジネスローンのデメリット

ビジネスローンのデメリットになるのが審査の時間と限度額です。金額が大きければ審査に時間がかかるリスクが高まります。また、借入をすれば負債が増えるため、他の融資や取引に影響を与える可能性もあります。

負債を圧縮してからでなければ銀行からの借入が難しくなるなど、問題化する可能性もあるのです。また、返済が長引けばそれだけ利息の負担が重くなります。

・ファクタリングのデメリット

ファクタリングは負債は増えませんが、将来の売掛金を現金化するため、将来的な収入が減ることになります。また、支払いは一括で行われることが多く、ビジネスローンのように早めに返済して利息を圧縮するということが不可能になります。

まとまった金額を早期に確保できる可能性がありますが、手数料を節約することが難しいと言えます。

また、審査が全くないわけではなく、売掛金の回収の見込みがどの程度あるのか、取引先の経営状態などがチェックされる場合があります。

不正防止のために自社の決算書の写しなどを用意するなど、事務的な負担が発生するケースもありますので覚えておきましょう。

◆法人で借入を即日行う場合の確認事項

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法人で即日借入を行うためには、即日借入が可能な金融機関やファクタリング会社に申し込むこと、書類をそろえることが前提になります。

法人向けの融資の場合は決算書の写しなどの書類が必要になるケースが多く、情報が詳細であるほど審査が通りやすくなります。

借入書類の種類によっては手続き自体が進まなくなる可能性もあるため、借入を即日行いたい場合は特にどのような書類が必要になるか事前に確認する必要があります。

会計基準などの不統一や、書類の不備があればそれだけ審査にマイナスになるため、書式をそろえることなども重要になってきます。

同じビジネスローンであっても、申し込み企業やプランによって印鑑証明の要不要がわかれます。混同しないように注意が必要です。

法人で借入を即日行いたい場合のポイントまとめ

法人向けの即日融資を実施している企業も存在し、資金難の企業にとって助けとなるケースがあります。

しかし、それぞれの融資方法にメリットとデメリットがあるため、借入を即日行いたい場合はそれぞれの特性を把握することが重要です。

また、必要な書類が揃わなければ手続きが止まりかねませんので、決算書の管理など、日ごろからの備えが大切です。

なお、会社の運営状況などで、その都度どのような資金調達方法が適切か変わってくるケースもありますので、会社の置かれた状況を把握し、最終的に判断することが大事になります。

 

↓法人の資金調達方法でファクタリングなどいろいろ参考になるサイトがあります。

ファクタリングなど資金調達方法が分かる資金調達ガイド